개인회생 중 장기렌트, 가능할까? 계약 전 알아둘 것

LJ모빌리티 상담팀 · 2026.10.03 작성

이 글은 일반 정보이며 법률 자문이 아닙니다. 본인 사건에 대해서는 담당 회생위원이나 대리인(변호사·법무사)에게 확인하세요.

개인회생은 어떤 절차인가요?

서울회생법원 안내에 따르면 개인회생은 빚을 갚을 수 없는 상태이면서 정기적인 수입이 있는 사람이 무담보 채무 10억원, 담보 채무 15억원 이하일 때 신청할 수 있습니다. 법원이 인가한 변제계획에 따라 보통 3~5년(최장 5년) 동안 변제금을 내고, 다 내면 남은 채무를 면책받습니다.

회생 중에 장기렌트 계약을 할 수 있나요?

가능 여부는 렌트사 심사로 정해집니다. 계약 전에 다음 두 가지를 꼭 살펴보세요.

• 렌트사 심사 — 회생 중인 고객을 받는지, 어떤 조건으로 받는지에 대한 공개 기준은 없습니다. 렌트사마다 다르며, 진행 단계와 소득에 따라 안내 가능한 차종과 보증금 조건이 달라집니다.
• 변제계획과의 관계 — 회생 절차 중에 얻은 재산과 소득도 개인회생재단에 속하고(채무자회생법 제580조), 인가된 변제계획이 다르게 정하면 그에 따라야 합니다. 계약 전에 회생위원이나 대리인에게 확인하는 것이 안전합니다.

회생 중 새로 맺은 렌트 대여료는 어떻게 되나요?

개인회생채권은 개시결정 전의 원인으로 생긴 청구권입니다(제581조). 그래서 개시결정 뒤에 새로 맺은 장기렌트 계약의 대여료는 변제계획으로 줄거나 면책되지 않고, 변제금과 별도로 전부 내야 하는 돈입니다. 매달 "변제금 + 대여료 + 보험·유류비"를 감당할 수 있는지가 핵심입니다.

대여료 때문에 변제금이 밀리면?

변제계획 인가 후에도 채무자가 변제계획을 수행할 수 없는 것이 명백하면 법원은 회생 절차를 폐지할 수 있습니다(제621조). 차를 쓰려다 변제금을 못 내게 되면 회생 자체가 위험해집니다. 월 대여료는 변제금을 내고 남는 생활비 범위 안에서 잡으세요.

인가 전과 인가 후는 무엇이 다른가요?

• 인가결정이 나면 그때부터 변제계획의 효력이 생기고, 법원이 신용정보원에 통보해 기존 연체정보 등록이 해제됩니다(찾기쉬운 생활법령 안내).
• 회생 진행 사실은 공공정보로 공유되는데, 금융위원회는 2025년 7월 1년 이상 성실하게 변제한 경우 이 정보를 일찍 삭제할 수 있는 근거를 마련했다고 발표했습니다. 실제 적용 여부와 시점은 신용정보원이나 금융회사에 확인하세요.

그래서 같은 회생 중이라도 진행 단계에 따라 렌트사 심사 결과가 다를 수 있습니다.

가족 명의로 대신 계약하면 되지 않나요?

권하지 않습니다. 「자동차대여 표준약관」 제15조는 계약서에 적힌 운전자가 아닌 사람이 운전하는 것을 금지하고, 이를 어기면 계약 해지 사유가 되며(제7조) 사고가 나도 보험 보상을 받지 못할 수 있습니다(제18조). 금융감독원도 명의를 빌려 차를 계약하게 한 뒤 잠적하는 자동차 금융사기를 경고하며, 본인이 직접 계약했다면 피해구제가 어렵다고 안내합니다(2023년 10월).

계약 전 체크리스트

1. 현재 회생 진행 단계(신청·개시·인가)를 확인했다.
2. 회생위원이나 대리인에게 신규 계약 영향을 물어봤다.
3. 변제금을 내고도 월 대여료·보험·유류비를 감당할 수 있다.
4. 계약서상 계약자와 운전자가 실제로 운전할 본인이다.
5. 위약금·연체 해지 조건을 확인했다. 계약 전 확인할 6가지

LJ모빌리티는 개인회생·신용회복 중인 분도 상담할 수 있습니다. 다만 모든 경우에 계약이 가능한 것은 아니며, 실제 계약은 렌트사 심사 후 확정되고, 안 되는 경우에는 그렇다고 말씀드립니다.